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买保险通常都支付多少年？我们中国来的移民一般都不喜欢终身支付，觉得那好像是一辈子的债务。比较多的人选择保证支付20年，有些人则喜欢更短一些，保证10年就支付完终身保费。
这样如果在比较年轻的时候买保险，不但保费便宜，而且赶在退休之前还有收入的时候，就已经把一辈子需要支付的保费都付清了。感觉退休的生活会更加轻松一些。
还能不能比10年更短？经常有人问，我能一次性付清保费吗？如果我一次性把一辈子的保费都付清了，有折扣吗？
听起来有点不可思议，保险还能要到折扣？可是事实上，还真的有。
一次性支付终身保费就需要用到另外一种由保险公司提供的产品，年金。当年金的利率高的时候，保费折扣的力度就大一些。
很多年以前我们曾经看到过一次性支付可以拿到7折左右的机会，后来随着央行的利率越来越低，我们进入低利率时代，年金的收益率也越来越低，于是一次性支付的折扣只有9折左右。
但是现在利率 又开始快速上涨了，年金的收益率快速的提高，于是投保人心心念念的一次性支付高折扣又回来了。
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一次性付款买保险？好多人最初听到这个主意大概会偷偷地计算一下自己的保费，一年5000，20年要10万，一次性支付，就算打7折也要7万块啊，可能还是付不起。
更别提有些人一年的保费是2万甚至更高呢，一次性要支付好几十万。那是因为您年纪大啊，年纪大保费自然就贵。如何能拿到便宜的保费呢？很简单，在年纪很小的时候就买保险么。
所以使用这个策略最多的其实是给新出生的孩子们购买保险的爸爸妈妈和爷爷奶奶们。
一个刚刚出生的小朋友，保费非常便宜，而且他们的保险可以生效的时间也非常长，累积成长的幅度非常可观，经常是好几十倍。所以不必在新生儿的保险上花费太多，将来他长大的时候就能拿到好大一张保单。
当然这种会随着时间的流逝而成长的保单是投资分红保险，如果在孩子0岁的时候就购买，当他上大学的时候，毕业工作的时候，或者是将来结婚的时候，只要有需要都可以从保单里拿钱或者是借钱。
所以如果爷爷奶奶们想给孙子孙女一笔财富，与其直接把钱存在银行里，不如买成保险存在保单里。
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我们来举个例子看看。
一个零岁的男孩子，如果保额只有10万，保证20年付清，那么年付保费只有1601一年，20年下来一共就支付了32,020元，完全付清了一份保障终身的投资分红保险。
如果使用一次性支付终身保费的方法，拿到7折价格的话，那么只要22,414元就可以了，也就是说大概2万2千块左右。一次性支付2万多一点对于很多家庭来说应该都不算负担吧，更何况这是给孩子一生的财富呢。
我们来看看这2万2能换来什么？只能买到10万块的保额吗？我们来看看以后的收益率。
这是给一个小朋友买保险，除非真的发生什么以外，否则孩子都会平安幸福地长大，所以我们期待更多的是保单当中现金价值的成长。当然，现金价值涨了，保险的保额也是同步增长的。
20年以后，孩子20岁的时候，这份保险正式付清。因为这是20年保证付清的保险，虽然我们一次性支付了，但是保险的支付窗口开放20年。20年以后一旦这份保险付清，就不能再继续放钱进入了。
这个时候保险当中的现金价值大概会成长到31,663元，保额从10万已经成长为18万9。虽然保费不用再支付了，但是保险还是会继续成长下去。
30岁的时候，孩子可能已经结婚了，甚至也有了孩子，这个时候保单当中的现金价值是6万1左右，保额大概是28万6。
大部分的年轻人在20-30岁左右的时候是不会购买保险的，他们的保险都是父母在他们年轻的时候购买的。这个年纪的年轻人如果有钱更愿意花在电子设备和享乐上。
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一个人什么时候会开始想购买保险？当他周围有人因病过世的时候，当他自己的身体开始有各种小毛病的时候，当他开始知道生老病死自己无法控制的时候。通常在他40岁左右吧。
40岁的时候，这份保险当中的现金价值是11万5，而保额已经成长为39万5。这与很多人会购买40-50万左右的保额比较接近。
不过40岁的人购买50万保额的保险，一年怎么也得支付2万块左右的保费，而且还要连续支付20年。可是如果从零岁开始购买，一辈子才支付了2万多块，不是吗？
65岁的时候，按照现在人的理解，这个孩子应该退休了。不过几十年以后，也许这个年纪还年轻呢。也许他还想创业或者出去环球旅行。他的保单中现金价值大约49万，而保险则成长成为84万。
最终，在孩子100岁的时候，这份保险的现金价值和保额相同，都是270万。而这270万是多少钱换来的呢？2万2左右么。这130倍的收益率只需要在孩子出生的时候做一个决定而已。
有人说270万在未来也会缩水呀，是的，但2万2在未来难道会更值钱吗？你不拿来投资买保险，花出去了它连应对贬值的机会都没有呢。
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我们能不能选择保证付清10年的产品呢？那样终身支付的保费不是更少吗？是的，在保费上是对的，但是连续支付10年的年金产品折扣更低，大概在9折左右。因此如果把折扣考虑进去，连续支付20年保费的产品更加划算。
但是，保证10年付清的产品因为提前支付了保费，因此保险的后期收益率要高于保证20年支付的产品。您可以根据自己的实际情况选择。
所有人都可以拿到7折吗？不一定。年金产品与年龄和性别挂钩，所以不同的人可能会拿到不一样的收益率。有些人可能会拿到75折，有些人73折。
而且年金产品的有效期大概在3天左右，也就是说如果您今天查好了价格，犹豫了一个星期之后再来签合同，价格可能已经改变了。这是年金的特性，并不是保险代理人在玩什么花样。
我们正处在加息周期当中，是不是应该等到利息更高的时候再买呢？因为年金涉及到长期的保证支付，所以它可以支付的收益率会有一定的限制，即便未来继续大力加息，年金的收益率可能也只是提高一点点而已。
除非保险公司认定了未来十几年都是高利率时代，否则不太会把利息提升得太多。
有人说时间都去哪儿了？一转眼几十年就过去了。可是转眼就没的难道只有时间吗？钱难道不也是这样吗？好多人说，我什么都没干呀，钱就没了。
也许正是因为你什么都没干，钱才没的。如果你买保险，买RRSP，投TFSA，它们就不会那么快的消失。随着时间的流逝，你会留下很多意想不到的资产。
投资有风险，但投资分红保单当中的成长是有保证的，虽然成长率会波动，可是超过100多年的历史证明了它的可靠性。
在这个什么价格都在涨的年代里，不要浪费了打折投资的大好时机。